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月薪10W和月薪1W的人,真实收入差距是100倍:普通人做到这3点,就能破局

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撼大摧坚,必徐徐图之。
 
最近我看到有人在脉脉上发了一个帖子,让我为之一震:
 
一个人月入10W,另一个人月入1W,他们两个的真实收入差距是10倍么? 
 
其实不是,双方的真实差距可能是100倍,甚至更多。 
 
以上海为例,如果租房2500,吃饭3000,各种电话费、电影、交通、服装又是3000,一个月入1W的人每月只能剩下1500。
 
这才是一个人的真实收入。 
 
而月入10W的那个人,如果生活水平提升三倍,也不过就是25500,还能剩74500。 
 
注意,这个时候两个人的真实收入差距,就已经50倍了。 
 
但现实往往更残酷,月入10W的人很快就可以买房,一方面能省下房租成本,另一方面房产也可以增值。 
 
如果收入条件不变,10年后那个月入10W的人可能已经资产千万了,而那个月入1W的人可能依然一无所有。 
 
你发现了没有,财富积累这件事,就是强者越来越强,弱者越来越弱。
 
如果你不能全力以赴的从这个循环里跳出来,你跟别人的差距就会越拉越大。
 
难道穷的人就应该一直穷,就没办法富起来了么?
 
当然不是。
 
 
 
 

01

 
想要逆袭,拼命要趁早。
如果你想跳出这个越来越落后的死循环,那你拼命要趁早,否则年纪越大,你的机会窗口就越小,跳出这个死循环的势能也就越弱。 
 
曾经有人问过我同样的问题:为什么你要那么拼,宁可赔偿单位20W,也要从体制内里出来?
 
我第一份工作比较轻松,平均每天只需要工作六个小时左右。但是缺点就是工资太低,我工作两年,月薪从1962,涨到了4900。
 
而且当时我因为拿了单位的户口,所以签订了“6年内离职,需要赔偿单位 20W”的合同。 
 
我难道不知道,每天工作6小时很舒服么?
 
我难道不知道,没什么工作压力很爽么?
 
我难道不知道, 20W可能很久赚不回来么? 
 
但是就像《孙子兵法》里说的“兵贵速,不贵久”。 
 
你越是处于不利状态,就越要及时做出改变,否则你留在原地的代价就越大。
 
我当时就意识到,对我们这种没背景、没资源的孩子,不能拖,更不能等。 
 
一方面拖太久,你的精气神就会被逐渐消磨掉,你就越来越拼不动; 
 
另一方面等你年纪渐长,你就会面临各种各样的人生问题,结婚、生子、为父母养老,你寻求自我改变的能力和动力都会大大减弱。 
 
如果你不在当打之年尽快完成积累,那么年纪越大你的机会就越少,跟同龄人的差距也就越大。 
 
这就是我为什么说“拼命,要趁早”,等你年纪大了既没有拼的动力和能力,也很难有拼的机会了。 
 
就像前几天,一个86年的程序员朋友跟我聊天: 
 
本来他每月税后3W+,媳妇月入2W,在北京已经有了一套小两居,日子过得还算不错。 
 
可是前一段时间,他的妻子怀上了二胎。 
 
他的负担就大起来了,一方面他身上还背着房贷,另一方面还要抚养女儿、赡养父母,再者老二马上要出生,要花钱的地方只会越来越多。 
 
他掰着指头给我算了一笔账:每个月房贷1W,大女儿每月幼儿园5000,各种辅导班4000,再加上一家5口的吃穿用度,每个月要花费3万左右。
 
还不算未来的奶粉钱,他的工资已经不太够了。 
 
而且他媳妇是一个销售,收入的很大一部分是提成,等到孩子出生,这一部分收入也会受到很大影响。 
 
 
他说: 
 
以前我不上进,觉得每天瘫着打游戏挺好的,看着我的同学、朋友每天累死累活的,虽然赚的都比我多,但我一点也不羡慕。现在我有点后悔了,可惜有点晚了。 
 
确实,像他这个年纪的程序员,很多时候写代码拼不过年轻人,精力和体力也都跟不上了,再加上工资又都相对比较高,对很多公司不那么划算了。 
 
肩上的担子更重了,此时想拼,却拼不动了。
 

 
 
 
 

02

 
想要逆袭,就要敬畏知识。
我年纪渐长,对“知识改变命运”这句话认识的越来越深刻。 
 
就像我前一段时间还在跟家人感慨,如果我当年没考上大学,可能现在会在山东某县的某工厂打工。
 
这没有任何不好的意思,但是财富积累的速度和生活状态一定比不上现在,能够给家人提供的生活质量也一定比不上现在。
 
越是各种条件、资源普通的年轻人,就应该越敬畏知识,就越应该认识到知识才是你逆袭的根本动能。
 
“劳心者治人”,这句话流传千古不是没有道理的。 
 
当然我说的知识,还不仅仅是教育和学历,更多的是指各种有效经验,就是在各行各业被验证过有效的经验,经过你的独立思考,可以帮助你在现有情境下解决问题。
 
很多人在面临一个重要选择,或者是展开一项新工作时,对知识或者常识缺乏敬畏,往往一拍脑袋就想当然的开始执行。 


 
比如最近,一位读者讲了他小成本创业的过程。 
 
这个读者原本是做销售的,可是为了上班自由一点,就开了一个便利店。 
 
按照一般理解,便利店是小本经营,只要开在人流量多的地方,就很容易赚钱。 
 
但实际上并不是这么回事,便利店这个业务并没有想象的那么好,反而有点坏: 
低门槛,谁都能开,导致竞争比较激烈,如果选址出了问题,人流量就会非常少; 
 
相对成本高,便利店涉及到租金、水电、装修、人力等等,光每平方米的租金就高达140 元,还要承担各种货物积压、变质的成本;
 
相对利润低,由于客单价相对比较低,导致总体利润相对比较低。 
这就是一个亏损无下限,盈利有上限的业务,是一个典型的看起来好实际上坏的业务。
而他也确实没有盈利,过去的四年都在赔钱。 
 
假如他在前期进行了调查、学习、咨询,不至于走到这一步。
 
就像《圣经》里说的,“太阳底下没有新鲜事”。
 
你要相信,你今天面临的所有问题,前人都已经遇到过了,而且已经提出了相应的解决方案。
 
你要做的事情不是独自拍脑袋,而是要在独立思考的情况下,寻求前人经验、知识的帮助。

 
学习方面,我可以提供3 条建议:
1. 围剿式学习:对于现在这个社会,一切读书、听课的学习速度,效率都比不上你锚定一个超级优秀的人,全面的学习他的文章、演讲、沟通表达,学习他的为人处世和行为习惯。
 
拼多多的创始人黄峥,就是这么被段永平带出来的。
 
2. 每年在学习上投入总收入的 5%:国际教育学界认为,一个国家要想让经济正向发展,投资教育是一个重要动能,每年投入的教育经费占GDP的5%是一个基本指标。
 
假如我们把这个指标化用在个人学习上,很大程度上也是成立的。
 
但是绝大多数成年人,一年在买书、买课、培养兴趣上花的钱,还不如出去吃顿饭花的多。
 
一个很让我意外的例子是,前一段时间有个读者说自己不需要学习,只需要在自己孩子的身上增加教育投入就够了。这其实是把改变家庭命运的重担交给了孩子,本质上是不负责任的。
 
3. 最有价值的经验,一方面来自于你,一方面来自专业人士。
 
最有价值的经验来自于你自己,是说你应该通过不断的复盘,总结自己的经验、教训、收益,然后看有什么可以精益求精。没有什么比自己踩过的坑,更有价值的经验了。
 
其次是来自专业人士的经验,不要吝啬咨询、请教的投入,一些在你眼中非常难解决的问题,可能是很多专业人士已经解决过的问题,可以轻易解决。
 
 
 


03

 
想要逆袭,先靠储蓄后靠投资。
你要明白,对于普通家庭来说,致富要先靠储蓄,后靠投资。 
 
为什么很多人在投资,特别是股票当中赚不到钱? 
 
一方面是本金不够多。 
 
对于普通家庭来说,往往投入理财的本金并不算太多,一般就是几万到几十万。 
 
如果按照投资年化收益8%来计算: 
100W的收益是8W,一年的收益可以顶很多家庭一年的收入了;
 
10W的收益是8000,可以略微改变一个家庭的收入情况;
 
1W的收益是800,几顿烤串就可以吃没了。 
很不幸的是,大部分普通家庭的理财本金都是1W到10W量级,每年获得的收益极为有限。 
所以如果你也是这个阶段的投资者,那么你大多数的精力应该放在储蓄上,就是要好好工作,同时节省开支,不断增大储蓄额度,作为投资的本金池。 
 
也许有人会说,管他是多还是少,积少成多不就行了。 
 
但实际上,你也很难取得稳定的收益率,因为投资有风险,亏损很常见。 
 
所以第二个原因就是,很多人去找高风险的理财方式,追求高回报。 
 
最近有位朋友跟我说:我家庭不好、学历工作不好,如果不在股市上搏一把,我这辈子就没机会翻身了。 
 
事实上可能翻身么?机会小到可以忽视。 
 
毕竟巴菲特和索罗斯的长期年化也只有20 %,斯文森则只有16 %,而他们已经是世界顶尖投资大师了。 
 
对普通投资者来说,在追涨杀跌的过程当中,因为不懂股市,加上各种交易成本,他们的投资收益不仅很难达到投资大师的水平,也很难达到 8%—12 %这个上市公司净资产平均回报率,很容易被慢慢切割掉本金。
 
这就是有个投资老师跟我讲的,普通人做投资,就像《孙子兵法》里说的“不可胜在己”。 
 
意思就是如果你是弱势的一方,那么要想赢,就只能寄希望于“自己不出错”,应该努力的研究相关的知识,尽可能地避免风险,走稳健成长的道路。
 
不要总是想着以小博大,以少胜多——历史上这样的案例之所以被人称道,恰恰是因为这样的案例很少。 
 
甚至连李嘉诚先生都说: 
 
“别人都说我善于冒险,其实讲错了。我这一辈子创业,没有冒过一点风险。大家说我投资房地产是冒险,其实根本不是这样!
 
我早几年就开始研究那些标的了,我心里很清楚它值多少钱。所以只是等一个最好的价格而已,怎么会是冒险呢?” 
 
所以最合理的路径,应该是把大部分精力放在好好工作赚钱,每个月强制储蓄其中一部分,同时控制好开支,在不断增大的本金池里,选择尽可能稳健的投资方式。
 
投资这件事情,一定要有耐心,做到“撼大摧坚,必徐徐图之”。
 
毕竟就连巴菲特,90%的财富也是50岁以后才赚到的,前期也一样是辛苦的积累本金,才有了后来的气象。 
 
当然如果你已经摸清了中、高风险投资的门路,并且对其中的风险、知识、方法已经认识的特别清楚了,也可以进入。
 
 

关于储蓄和投资,我可以提供这几点建议:
1. 强制储蓄。
博多·舍费尔在《财务自由之路》中说过,穷人和富人的区别是,穷人先消费,后投资;而富人通常先投资,后消费。
 
所以我们可以养成强制储蓄的习惯,每个月把 30%的收入,存入一张独立银行卡。
 
即便一年只能存3W,那么30 年下来也可以存入 90W,你也可以拿这笔钱进行投资、理财、置业,也不会对你的生活造成特别实质的影响。如果你不强制储蓄,你可能最终什么都得不到。
 
如果30%的强制储蓄严重影响到了你的生活,那说明你赚的少、花的多,你可以看看本文前两部分,好好工作赚钱,这时候强行投资不可能改变你的生活。
 
2. 理清自己的收支情况,制定相应财务规划。
任何目标的达成,都有赖于目标贴合实际、执行路径清晰、强悍的执行。
 
你应该理清自己的收支情况,明确有那些收入、支出、负债,评估自己的风险承受能力,制定属于自己的财务目标,并制定宽松可量化的执行方案。
 

但我要提醒你三点:

 
一是不要随便提一个不切实际的目标,比如三天赚一个亿。
 
二是执行方案不应该是严格线性的。比如我现在有1w,今年收益一定要到达8%,实际上投资是存在风险的,理想化的目标很难达到。
 
三是你要理性评估自己的风险承受能力,也就是亏多少钱你不心疼,不要选择超出自己承受能力太多的投资方式。
 
3. 请你务必学习理财知识,但是前提是好好工作。
不要在理财上投入太大精力,了解并能运用即可,理财改变不了你的命运,好好工作才能。 
 
 
最后,送给大家投资圈一句很流行的话: 
最可笑的是用全力以赴的心态和精力,运营一点点小量级的资金。
 
最可怕的是用赌博、押宝的心态和精力,运营关系身家性命的资金。 
 
共勉。

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